Какие бывают виды банковских счетов и как понять счет в каком банке вам может подойти по условиям? Один из самых популярных сайтов по сравнению банковских продуктов это www.moneysupermarket.com
Здесь вы сможете сравнить банковские предложения по текущим, сберегательным и инвестиционным счетам, а также кредитным картам и займам.
Давайте ознакомимся с терпинологией по-английски:
Current Account/ MTA account - текущий расчетный счет - это счет с которого существляются регулярные операции и ежедневные транзакции.
Savings Account - сберегательный счет - говорит сам за себя. В зависимости от банка, за хранение денежных средств на этом счету определенный промежуток времени вы получаете проценты. Это, пожалуй, один из самых наименее
Joint Account - счет с двумя владельцами. Да, можно открыть такой счет, например, дввоем с супругом\супругой, где вы оба будете числиться владельцами.
Foreign currency account - валютный счет
Interest Account - Процентный счет
ISA ( Individual Savings Account ) - Сберегательный счет
LISA (Lifetime Individual Savings Account) - Сберегательный счет, накопления из которого можно получить при наступлению определенного возраста.
Раньше переход из одного банка в другой мог быть довольно болезненным, так как требовал выполнения пошагового перехода. Cейчас же имеется вохможность сменить банк буквально в один клик.
Такая схема называется CASS - Current Account Switch Service
Более того, многие банки готовы заплатить дополнительную сумму денег в районе 100-175 фунтов только для того, чтобы привлечь вас как клиента. Поэтому если такая дополнительная "конфетка" имеет для вас значение, то вы вполне можете проанализировать все банки на предмет выплаты единоразовой суммы при переходе из другого банка, а можете воспользоваться соответствующим фильтром на сайте MoneySupermarket при сравнении текущих счетов.
У каждого банка, конечно, свои правила по открытию счетов и набор документов, которые вам понадобятся для его открытия. Как правило в такие документы входят Proof of Address и Proof of Identity (Паспорт, водительские права или EU карта). Некоторые финансовые институты могут не просить подтверждение проживания по адресу, поэтому, для переезжающих это может упростить процесс открытия банковского счета. Это не является правилом и остается на усмотрение финансового института. Условия по открытию счетов также можно посмотреть на сайте MoneySupermarket.
Какие бывают виды финансовых институтов и разница между ними:
Традиционные банки vs Жилищные Общества (ЖО) vs Необанки vs Электронный фин институт vs Платежный институт
С развитием новых технологий и при поддержке регуляторов, банковские и платежные сервисы не стоят на месте.
С 2018 года на рынке появилась возможность серьезно конкурировать с традиционным банкингом. Поэтому появилось много удобных сервисов, не требующих поседения для открытия счета или перевода платежей.
Давайте разберемся почему важно понимать с каким типом организации вы открываете счет. Любая компания, которая предоставляет финансовые услуги имеет лицензию. Наличие лицензии обязывает фин институт соответствовать определенным требованиям и лимитирует предоставление услуг согласно типу лицензии. Как при этом именует себя институт - дело десятое. Самое важное - на какие услуги у этого института есть лицензия и какими схемами защищены ваши деньги.
Банковская лицензия. Как можно понять из названия - как правило все традиционные банки и жилищные общества имеют таковую в наличии. Также в ЮК есть некоторые онлайн банки (без физических банковских отделений), которые получили такую лицензию. К ним относятся Monzo и Starling ( на сентябрь 2022 года, проверяйте обновления). Как правило институты, имеющие банковскую лицензию, защищают ваши депозиты по схеме The Financial Services Compensation Scheme (FSCS) как правило до 85к фунтов. Традиционные банки существовали в ЮК буквально столетия поэтому их технологические способности могут не так быстро обновляться как бы хотелось пользователям. В дополнение тяжелая регулятивная ноша может влиять на скорость процессов. Зато у вас есть возможность прийти в физический офис. ЖОсы могут иметь более ограниченный спектр продуктов, но более выгодные предложения на сберегительные средства. Пожалуй, самый известный ЖОс это Nationwide Building Society.
Лицензия на предоставление услуг в сфере электронных денег (E-money Institutions- EMI). Такие институты НЕ являются банками. Их услуги ограничены, а клиентские депозиты хранятся в других местах, как правило, традиционных банках. Например, в ЮК таким институтом является Revolut или Monese (на сентябрь 2022). Быть клиентом таких компаний удобно, если вам интересны услуги, которые они предлагают, но использовать их в качестве банковского счета вы не сможете.
Платежная лицензия. Их с 2018 года может быть несколько, для обычного пользователя важно понимать, что институт, имеющий платежную лицензию (Платежный институт - PI), авторизован на предоставление услуг в соответствие с типом выданной лицензии. Например, AISP (Account Information Service Provider) - имеет право обрабатывать данные с вашего счета в ASPSP (Account Servicing Payment Service Provider), коим как правило является ваш банк. С вашего согласия конечно :)
Как узнать какая лицензия у компании?
Из-за сложной терминологии у пользователей могут возникать недопонимания "если написано необанк, значит банк же!"
Нет. Например, референс к необанкам, (они же онлайн банки) всего лишь означает, что эти компании предоставляют свои услуги исключительно онлайн без привязки к физическим офисам. Это позволяет ускорять и автоматизировать процессы. Такие необанки могут как иметь так и не иметь полноценную банковскую лицензию. Например, Monzo и Starling имеют банковскую лицензию, а например, Monese (PrePay Technologies) имеет только e-money institution license ( на сентябрь 2022, проверяйте актуальную информацию всегда).
Поэтому узнать на что аккредитован финансовый институт, с которым вы собираетесь взаимодействовать, вы можете через сайт регулятора FCA через поиск в соответствующем регистре.
Выше представлен краткий обзор, на что стоит обращать внимание при выборе ASPSP (и теперь вы знаете что это) и сайт, где можно сравнить предложения разных институтов.